Что такое личный финансовый план?

Что такое личный финансовый план?

Недавно один из подписчиков написал мне «Хочу выйти на пассивный доход, расскажите что мне лучше всего купить?»

Такую финансовую задачу может решить только финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) – это комплексное решение ваших финансовых задач.

ЛФП составляется для каждого человека или семьи индивидуально и состоит из следующих этапов:

  1. Определение четких финансовых целей.
  2. Анализ финансового бюджета и ситуации в целом.
  3. Определение риск-профиля и методов решения финансовых проблем при их наличии. Оптимизация бюджета, уменьшение ежемесячных расходов.
  4. Расчеты.
  5. Определение путей для достижения финансовых целей с минимальными затратами времени.
  6. Создание дополнительных источников дохода
  7. Подбор финансовых инструментов для достижения целей
  8. Формирование инвестиционного портфеля.

Как видите, для решения вопроса подписчика требуется больше информации:

  1. Определить имеющиеся активы. Есть ли накопления, ценные бумаги и т.д.?
  2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 30 и откладывать 20, а можно зарабатывать 100, тратить 100 и еще в кредиты залезть, результаты будут совершенно разные!
  3. Финансовые цели и уровень риска.
  4. Валюта. Верите вы в доллар или рубль?
  5. И т.д.

Возьмем историю этого подписчика и придумаем недостающую информацию!

Человеку 25 лет, накоплений - 300 000 рублей. Он может ежемесячно инвестировать 15 тыс. Кредитов нет. Готов только к умеренным рискам, хочет доходность минимум 15% годовых. К доллару особых чувств не питает, но согласен, что рубль гораздо менее привлекателен. Цель: создать пассивный доход в размере 2000$ в месяц через 15 лет.

Начинаем считать:

  1. Накоплений 300 000 руб. или 4 000$. Это значит, что 99% надежных финансовых инструментов международного рынка для него закрыты. Инвесторы с капиталом менее 20 000$ очень мало кому интересы, т.к. ответственности много, а дохода управляющим почти никакого. Взаимные и хедж фонды, капитал в их управлении исчисляется миллиардами долларов, поэтому имеют пороги входа обычно от 50 000$. Но варианты все равно есть.
  2. Цель: создание капитала. Поэтому нам нужны инструменты "аннуитетного" типа. Такие инструменты позволяют небольшими усилиями создавать большой капитал. То есть это либо английский метод инвестирования, либо американские фонды. Тут опять же важны взгляды подписчика, но давайте возьмем фонды, т.к. есть 4 000$ накоплений, которые позволяют пройти минимальный порог.
  3. Человек может инвестировать 15000 руб или 200$ в мес. То есть в год - 2400$.
  4. Чтобы получить 2000$ пассивного дохода в месяц, то есть 24 000$ в год, при доходности 15% в год, необходимо создать капитал 160 000$.

Начинаем считать учитывая все комиссии фонда. У меня есть инвестиционный калькулятор, расчеты сложные, поэтому представлю только результаты.

В первый год внесено 4 000$, далее - по 2400$ каждый год. Таким образом за 15 лет:
Инвестировано – 40 000$. На инвестиционном счете - 161000$.
Накопленная чистая прибыль - 121000$.

То есть через 15 лет мы полностью закрываем цель. Данный капитал позволяет получать те самые 2 000$ пассивного дохода, при этом сумма на счете не уменьшается. Человеку к этому времени будет 40 лет. Многие ли в 40 лет имеют ежемесячный пассивный доход в 150 000 рублей?

Однако, данные расчеты не учитывают несколько факторов:

  1. Инфляция доллара 3%.
  2. Ежегодный рост дохода человека и, соответственно, его объема инвестиций. Минимально закладывается 5% ежегодный рост. Это очень сильно увеличивает итоговую сумму.
  3. Вывод части капитала на финансовые цели: покупка квартиры, обучение детей и т.д.

Все эти вещи учитываются индивидуально при составлении ЛФП. Но сути это не меняет. За 15 лет можно создать капитал 160 тысяч $, или 12 миллионов рублей, инвестируя всего 15 000 руб. в мес.

Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше.

За личным финансовым планом думаю уже знаете к кому обращаться: я и моя компания EM Finance профессионально подходим к теме личных финансов и планирования, поэтому каждого из вас приглашаю на бесплатную индивидуальную консультацию. На ней обсудим вашу ситуацию и цели, определим ваш риск профиль и обсудим стратегии, записывайтесь по ссылке, жду каждого!